Glossar: Tagesgeld & Sparen für Kinder – alle Begriffe einfach erklärt

Freistellungsauftrag, FGDR, Zinsgutschrift – wer sich zum ersten Mal mit dem Sparen für Kinder beschäftigt, stolpert schnell über Fachbegriffe. Dieses Glossar erklärt die rund 30 wichtigsten Begriffe rund um Tagesgeld, Kinderkonten und Steuern in jeweils wenigen Sätzen – alphabetisch sortiert und bewusst einfach gehalten. Nutzen Sie die Buchstaben-Navigation oben, um direkt zum gesuchten Begriff zu springen. Zu vielen Einträgen finden Sie außerdem einen Verweis auf den vertiefenden Artikel, in dem das Thema ausführlich mit Rechenbeispielen behandelt wird. Einen Überblick über alle Artikel bietet unsere Ratgeber-Übersicht, kompakte Antworten auf die häufigsten Eltern-Fragen liefert unser FAQ. Und falls ein Begriff fehlt: In den verlinkten Artikeln werden viele weitere Detailfragen beantwortet.

A

Abgeltungssteuer

Pauschale Steuer von 25% (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) auf Kapitalerträge wie Zinsen. Die Bank führt sie automatisch ans Finanzamt ab – daher der Name: Die Steuerschuld ist damit „abgegolten". Bei Kindern fällt sie in der Praxis selten an, weil der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr die Zinserträge der meisten Kinderkonten vollständig abdeckt. → Ratgeber: Abgeltungssteuer bei Kindern

B

Bestandskunde

Kunde, der bereits ein Konto bei der Bank führt oder innerhalb der letzten 24 Monate geführt hat. Bestandskunden erhalten beim Tagesgeld in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als Neukunden – bei der Renault Bank direkt aktuell 2,00% p.a. statt 3,50% p.a. für Neukunden. Der Unterschied ist ein branchenübliches Mittel, um neue Kunden zu gewinnen.

D

Dauerauftrag

Regelmäßige, automatische Überweisung eines festen Betrags – zum Beispiel monatlich vom Girokonto der Eltern auf das Tagesgeldkonto des Kindes. Der Dauerauftrag ist das wichtigste Werkzeug beim langfristigen Sparen: einmal einrichten, nie wieder daran denken. So entsteht aus kleinen Beträgen über Jahre ein spürbares Vermögen.

Direktbank

Bank ohne eigenes Filialnetz, die ihre Produkte ausschließlich online oder telefonisch anbietet. Durch die eingesparten Filialkosten können Direktbanken wie die Renault Bank direkt meist deutlich höhere Zinsen zahlen als klassische Filialbanken. Kontoeröffnung und Verwaltung laufen komplett digital.

E

Einlagensicherung

Gesetzlicher Schutz von Bankguthaben in der EU: Bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank sind im Fall einer Bankenpleite abgesichert. Da das Kinderkonto auf den Namen des Kindes läuft, hat das Kind einen eigenen Anspruch – zusätzlich zu dem der Eltern. Guthaben bei der Renault Bank direkt unterliegen der französischen Einlagensicherung FGDR. → Ratgeber: Einlagensicherung beim Kinderkonto

F

Festgeld

Geldanlage mit fester Laufzeit und festem Zinssatz. Anders als beim Tagesgeld ist das Geld während der Laufzeit nicht verfügbar, dafür ist der Zins über die gesamte Zeit garantiert. Für Kinder eignet sich Festgeld als Ergänzung, wenn größere Beträge – etwa Geldgeschenke – längere Zeit sicher geparkt werden sollen. → Ratgeber: Festgeld vs. Tagesgeld für Kinder

FGDR

Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution – die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs. Sie schützt Guthaben bei französischen Banken wie der Renault Bank direkt bis 100.000 € pro Kunde und entspricht damit exakt dem EU-weit harmonisierten Standard. Für deutsche Sparer besteht kein Unterschied zum Schutzniveau einer deutschen Bank.

Freistellungsauftrag

Auftrag an die Bank, Zinserträge bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags (1.000 € pro Person und Jahr) ohne Steuerabzug auszuzahlen. Für das Kinderkonto stellen die Eltern den Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes – benötigt wird dafür die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes. Ohne Freistellungsauftrag behält die Bank die Abgeltungssteuer automatisch ein. → Ratgeber: Sparerpauschbetrag nutzen

G

Girokonto

Konto für den täglichen Zahlungsverkehr – Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen. Girokonten zahlen in der Regel keine Zinsen und eignen sich deshalb nicht zum Sparen. Beim Tagesgeldkonto des Kindes dient meist das Girokonto der Eltern als Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen.

Grundfreibetrag

Betrag, bis zu dem Einkommen komplett steuerfrei bleibt – 2026 sind das 12.348 € pro Person und Jahr. Auch Kinder haben einen eigenen Grundfreibetrag. In Kombination mit einer NV-Bescheinigung können Kinder ohne weitere Einkünfte dadurch praktisch unbegrenzt steuerfrei Zinsen erhalten.

K

Kapitalerträge

Sammelbegriff für Einkünfte aus Geldanlagen: Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne. Kapitalerträge unterliegen grundsätzlich der Abgeltungssteuer von 25%, bleiben aber bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei. Beim Tagesgeldkonto eines Kindes zählen die monatlich gutgeschriebenen Zinsen zu den Kapitalerträgen des Kindes – nicht der Eltern.

Kindergeld

Staatliche Leistung für Eltern in Höhe von 259 € pro Kind und Monat (seit Januar 2026; 2025 waren es 255 €). Das Kindergeld ist zweckfrei verwendbar – wer auch nur einen Teil davon regelmäßig auf ein Tagesgeldkonto legt, baut bis zur Volljährigkeit des Kindes ein beachtliches Polster auf. → Ratgeber: Kindergeld anlegen

Kinderkonto

Konto, das auf den Namen eines Minderjährigen läuft und von den Sorgeberechtigten verwaltet wird. Zur Eröffnung müssen beide Elternteile zustimmen. Wichtig: Das Guthaben gehört rechtlich dem Kind – die Eltern verwalten es nur treuhänderisch und dürfen es nicht für eigene Zwecke verwenden. → Ratgeber: Tagesgeld für Kinder

N

Neukunde

Als Neukunde gilt bei der Renault Bank direkt, wer in den letzten 24 Monaten kein Kunde der Bank war. Neukunden erhalten beim U18-Tagesgeldkonto den erhöhten Zinssatz von 3,50% p.a. – garantiert für 3 Monate ab Kontoeröffnung. Danach gilt der Bestandskundenzins.

Nominalzins

Der reine Zinssatz einer Geldanlage, angegeben in Prozent pro Jahr (p.a.) – ohne Berücksichtigung von Zinseszins und Inflation. Beim Tagesgeld mit monatlicher Zinsgutschrift liegt die tatsächliche Jahresrendite durch den Zinseszinseffekt sogar leicht über dem Nominalzins.

NV-Bescheinigung

Nichtveranlagungsbescheinigung des Finanzamts. Sie bestätigt, dass keine Einkommensteuer anfällt, weil die gesamten Einkünfte unter dem Grundfreibetrag liegen. Sinnvoll für Kinder, deren Zinserträge über 1.000 € pro Jahr liegen: Die Bank zahlt dann sämtliche Erträge ohne Steuerabzug aus. Die Bescheinigung gilt in der Regel drei Jahre. → Ratgeber: Abgeltungssteuer bei Kindern

P

p.a. (per annum)

Abkürzung für lateinisch „per annum" – pro Jahr. Ein Zinssatz von 2% p.a. bedeutet: Auf 1.000 € Guthaben gibt es 20 € Zinsen pro Jahr. Praktisch alle Zinsangaben von Banken sind p.a.-Angaben, auch wenn die Gutschrift monatlich erfolgt.

PostIdent

Identifikationsverfahren der Deutschen Post: Sie legen Ihren Ausweis in einer Postfiliale vor, ein Mitarbeiter bestätigt Ihre Identität gegenüber der Bank. Bei der Kontoeröffnung für Kinder ist PostIdent die klassische Alternative zum schnelleren VideoIdent-Verfahren.

R

Referenzkonto

Girokonto, das fest mit dem Tagesgeldkonto verknüpft ist. Auszahlungen vom Tagesgeld sind ausschließlich auf dieses hinterlegte Konto möglich – ein wichtiger Sicherheitsmechanismus, der unbefugte Überweisungen an Dritte verhindert. Beim Kinderkonto dient üblicherweise das Girokonto der Eltern als Referenzkonto.

S

Solidaritätszuschlag

Zuschlag von 5,5% auf die Abgeltungssteuer – nicht auf die Zinsen selbst. Aus 25% Abgeltungssteuer werden dadurch effektiv rund 26,4%. Für die meisten Kinderkonten spielt der Soli keine Rolle, weil dank Sparerpauschbetrag gar keine Steuer anfällt.

Sparbuch

Klassische Sparform mit meist sehr niedrigen Zinsen und gesetzlicher Kündigungsregel: Beträge über 2.000 € pro Monat erfordern eine dreimonatige Kündigungsfrist. Im Vergleich zum Tagesgeldkonto ist das Sparbuch heute fast immer die schlechtere Wahl – weniger Zinsen bei weniger Flexibilität.

Sparerpauschbetrag

Steuerfreibetrag für Kapitalerträge: 1.000 € pro Person und Jahr – auch für Kinder ab dem ersten Lebenstag. Erst Zinserträge oberhalb dieser Grenze werden besteuert. Damit die Bank den Freibetrag direkt berücksichtigt, muss ein Freistellungsauftrag vorliegen. Läuft das Konto auf den Namen des Kindes, nutzt das Kind seinen eigenen Freibetrag – zusätzlich zu dem der Eltern. → Ratgeber: Sparerpauschbetrag nutzen

Sparplan

Fester Vorsatz, regelmäßig einen bestimmten Betrag zurückzulegen – beim Tagesgeld ganz einfach per Dauerauftrag umgesetzt. Schon 25 € monatlich wachsen über 18 Jahre auf rund 6.500 € an, 50 € monatlich sogar auf einen fünfstelligen Betrag – vor allem, wenn die Zinsen mitarbeiten. → Ratgeber: Kindergeld als Sparplan anlegen

Steuer-Identifikationsnummer

Elfstellige, lebenslang gültige Nummer, die jede in Deutschland gemeldete Person erhält – Babys automatisch wenige Wochen nach der Geburt per Post vom Bundeszentralamt für Steuern. Sie wird für die Kontoeröffnung und den Freistellungsauftrag des Kindes benötigt. Verlegt? Die Nummer lässt sich beim Bundeszentralamt für Steuern erneut anfordern.

T

Tagesgeld

Verzinstes Konto ohne Laufzeitbindung: Das Guthaben ist täglich verfügbar, der Zinssatz ist variabel. Für Kinder ist Tagesgeld die ideale Basisanlage – flexibel, kostenlos und mit deutlich besseren Zinsen als Sparbuch oder Girokonto. Das U18-Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt bietet Neukunden aktuell 3,50% p.a. → Zum U18-Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt

Taschengeldparagraf

Umgangssprachlicher Name für § 110 BGB: Minderjährige dürfen Verträge wirksam schließen, wenn sie diese mit Mitteln erfüllen, die ihnen zur freien Verfügung überlassen wurden – etwa Taschengeld. Für die Eröffnung eines Kontos reicht das allerdings nicht aus: Hier müssen beide Sorgeberechtigten zustimmen. → Ratgeber: Taschengeld anlegen

V

VideoIdent

Online-Identifikation per Videoanruf: Sie zeigen Ihren Ausweis in die Kamera, ein geschulter Mitarbeiter gleicht die Daten ab – erledigt in wenigen Minuten, ohne Gang zur Postfiliale. Bei der Kontoeröffnung für ein Kind müssen sich in der Regel beide Elternteile identifizieren. → Anleitung: Kontoeröffnung Schritt für Schritt

Z

Zinseszins

Effekt, bei dem gutgeschriebene Zinsen selbst wieder Zinsen erwirtschaften. Je länger die Anlagedauer, desto stärker die Wirkung – deshalb ist ein früher Sparbeginn bei Kindern so wertvoll: 18 Jahre Anlagehorizont sind ein Geschenk. Monatliche Zinsgutschrift verstärkt den Effekt zusätzlich. → Ratgeber: Der Zinseszins-Effekt

Zinsgarantie

Zeitraum, für den eine Bank den Zinssatz verbindlich zusagt, obwohl Tagesgeldzinsen grundsätzlich variabel sind. Die Renault Bank direkt garantiert Neukunden den Zinssatz von 3,50% p.a. für 3 Monate ab Kontoeröffnung – Planungssicherheit für die Startphase.

Zinsgutschrift

Zeitpunkt, zu dem die Bank aufgelaufene Zinsen dem Konto gutschreibt – monatlich, quartalsweise oder jährlich. Je häufiger die Gutschrift, desto früher beginnt der Zinseszins zu arbeiten. Die Renault Bank direkt schreibt die Zinsen beim U18-Tagesgeldkonto monatlich gut – ein echter Renditevorteil gegenüber jährlicher Gutschrift. → Ratgeber: Zinsgutschrift im Vergleich